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生活投資學 : 領股息、賺價差,最適合散戶的投資系統

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「商周財富網」百萬點閱人氣專欄作家許凱廸最新力作!   「績優股都在商店街,而非華爾街。」 不用時時盯盤,不必追高殺低到處問明牌, 只要上街逛一逛,處處都是獲利潛能無限的「生活投資概念股」。 從入門到進階,生活投資高手帶你檢視投資戰略、掌握買賣時機, 你也能挖出定存成長股,「股利」、「價差」兩頭賺!     投資贏家 讚聲推薦(依姓名筆劃排序) 股海老牛(《商業周刊》財富網專欄作家 ) 陳重銘(《教你存自己的300張股票》作者) 黃鈺琪(「股感知識庫」共同創辦人)   詹K(「《股市》-起漲點」版主) 闕又上(美國又上成長基金經理人、暢銷書作家)   本書提到「從顧客變老闆」的觀念,就是想要教大家「化被動為主動」。……熟讀此書,你會發現投資股票一點都不難,你也可以靠著別人的日常消費來幫自己賺錢。 ──陳重銘(《教你存自己的300張股票》作者)   生活投資學讀概念是一種很適合所有朋友的投資方式,……這本書深入淺出,用了很多大家熟悉的生活日用品做實際的觀念講解,不僅案例淺顯易懂,也有很多實實在在的邏輯與策略。 ──詹K(「《股市》-起漲點」版主)   投資從生活出發,這是一般散戶重中之重的課程。學到了本書所倡行的這個方法,不但有了成長學派大師彼得‧林區的生活投資學精華,……也非常符合價值學派投資大師巴菲特所說「守在自己能力圈」的重要提示。 ──闕又上(美國又上成長基金經理人、暢銷書作家)   你無法複製股票明牌,但可以借鏡投資邏輯。 「生活投資學」就是專屬散戶的投資主場!   「商周財富網」百萬點閱人氣專欄作家許凱廸(阿格力)力倡「生活投資學」和「購物車選股」概念,他不看解盤與分析個股的財經節目,也不看複雜的K線圖,他認為最棒的投資方法其實最簡單,就是「買你認識的公司」,而最好的投資訊息都在日常消費中。無論是每天都會光顧還能繳費取件的超商類股、即使荷包縮水也還是得填飽肚子的食品類股,抑或居家必備清潔用具的生活用品類股,「在地化」與「生活化」成為散戶的最大優勢,也是散戶的致勝之道。   ◎獨門心法大公開 本書從產業出發,透過檢視企業護城河,明確指引你投資的「戰略」方向,一步步引導你挑選好公司、贏在起跑點。你將學到: ●3大特性掌握生活投資股 掌握「抗通膨」、「持續性」、「定價權」三大特性,生活投資股手到擒來。  ●7大策略精準選股 散戶沒有踩地雷的權利,你必須啟動第二層思考。七大策略助你降低風險,績優股不漏接。  ●10大指標存股不存骨 透過十大關鍵指標,你將能建立生活投資學的選股系統,並具備贏家該有的投資思維。    ◎千錘百鍊致勝術 生活投資選股術是「唯一」適合所有人的主動投資法,也絕對是從新手到老手都應該關注的學派。選股其實可以是日常生活的一部分,跟著書中範例一起思考,你將學會: ●3率法則命中買賣時機 利用「毛利率」、「營業利益率」、「稅前淨利率」檢驗公司體質,挖掘出別人沒注意到的好公司,出手買進。 ●3項數字找到定存成長股 透過「毛利率」、「營業利益率」、「每股盈餘」的數字表現,輕而易舉篩出定存成長股。 ●3步驟改變存股績效 持有「正面大贏,反面小輸」的概念,就能改變存股績效,享受股利+價差的報酬率。   掌握本書精練投資祕訣,並配合自身獨特的生活經驗挖出「私藏股」,你將能夠建構最簡單且最有邏輯的投資系統,讓自己從顧客變老闆,用股票賺回消費,坐享股利與價差的豐美果實,朝財富自由之路邁進。

「商周財富網」百萬點閱人氣專欄作家許凱廸最新力作!   「績優股都在商店街,而非華爾街。」 不用時時盯盤,不必追高殺低到處問明牌, 只要上街逛一逛,處處都是獲利潛能無限的「生活投資概念股」。 從入門到進階,生活投資高手帶你檢視投資戰略、掌握買賣時機, 你也能挖出定存成長股,「股利」、「價差」兩頭賺!     投資贏家 讚聲推薦(依姓名筆劃排序) 股海老牛(《商業周刊》財富網專欄作家 ) 陳重銘(《教你存自己的300張股票》作者) 黃鈺琪(「股感知識庫」共同創辦人)   詹K(「《股市》-起漲點」版主) 闕又上(美國又上成長基金經理人、暢銷書作家)   本書提到「從顧客變老闆」的觀念,就是想要教大家「化被動為主動」。……熟讀此書,你會發現投資股票一點都不難,你也可以靠著別人的日常消費來幫自己賺錢。 ──陳重銘(《教你存自己的300張股票》作者)   生活投資學讀概念是一種很適合所有朋友的投資方式,……這本書深入淺出,用了很多大家熟悉的生活日用品做實際的觀念講解,不僅案例淺顯易懂,也有很多實實在在的邏輯與策略。 ──詹K(「《股市》-起漲點」版主)   投資從生活出發,這是一般散戶重中之重的課程。學到了本書所倡行的這個方法,不但有了成長學派大師彼得‧林區的生活投資學精華,……也非常符合價值學派投資大師巴菲特所說「守在自己能力圈」的重要提示。 ──闕又上(美國又上成長基金經理人、暢銷書作家)   你無法複製股票明牌,但可以借鏡投資邏輯。 「生活投資學」就是專屬散戶的投資主場!   「商周財富網」百萬點閱人氣專欄作家許凱廸(阿格力)力倡「生活投資學」和「購物車選股」概念,他不看解盤與分析個股的財經節目,也不看複雜的K線圖,他認為最棒的投資方法其實最簡單,就是「買你認識的公司」,而最好的投資訊息都在日常消費中。無論是每天都會光顧還能繳費取件的超商類股、即使荷包縮水也還是得填飽肚子的食品類股,抑或居家必備清潔用具的生活用品類股,「在地化」與「生活化」成為散戶的最大優勢,也是散戶的致勝之道。   ◎獨門心法大公開 本書從產業出發,透過檢視企業護城河,明確指引你投資的「戰略」方向,一步步引導你挑選好公司、贏在起跑點。你將學到: ●3大特性掌握生活投資股 掌握「抗通膨」、「持續性」、「定價權」三大特性,生活投資股手到擒來。  ●7大策略精準選股 散戶沒有踩地雷的權利,你必須啟動第二層思考。七大策略助你降低風險,績優股不漏接。  ●10大指標存股不存骨 透過十大關鍵指標,你將能建立生活投資學的選股系統,並具備贏家該有的投資思維。    ◎千錘百鍊致勝術 生活投資選股術是「唯一」適合所有人的主動投資法,也絕對是從新手到老手都應該關注的學派。選股其實可以是日常生活的一部分,跟著書中範例一起思考,你將學會: ●3率法則命中買賣時機 利用「毛利率」、「營業利益率」、「稅前淨利率」檢驗公司體質,挖掘出別人沒注意到的好公司,出手買進。 ●3項數字找到定存成長股 透過「毛利率」、「營業利益率」、「每股盈餘」的數字表現,輕而易舉篩出定存成長股。 ●3步驟改變存股績效 持有「正面大贏,反面小輸」的概念,就能改變存股績效,享受股利+價差的報酬率。   掌握本書精練投資祕訣,並配合自身獨特的生活經驗挖出「私藏股」,你將能夠建構最簡單且最有邏輯的投資系統,讓自己從顧客變老闆,用股票賺回消費,坐享股利與價差的豐美果實,朝財富自由之路邁進。 許凱廸(筆名:阿格力) 橫跨科學與投資的斜槓青年代表、台大生技博士暨台大優秀青年獎得主、台大生技創業學生會創辦人,擁有銀行投資部門實習經驗,並靠自學投資成為知名財經作家。目前為台股「生活投資」學派的領航者,並於《Smart智富月刊》、「日盛證券」、「股感知識庫」及「商周財富網」擔任特約專欄作家,文章擁有數百萬人次點閱。   善以深入淺出的邏輯解析,將日常平凡生活消費經驗成就不平凡的投資機會。提倡「績優股都在商店街,而非華爾街」,買進持股從顧客變老闆,讓這些民生必需公司替散戶賺錢。著有暢銷書《我的購物 最適合散戶的投資系統——生活投資學
生活消費經驗,散戶唯一的選股能力圈。
股票市場中最不可思議的事,莫過於有非常非常多的散戶投資人(retail investor)買進他們完全不了解的公司。難以置信的是,這群人平常並非視錢財為身外之物,他們願意花好幾個夜晚去研究出國旅遊最划算的方式,從航空公司、飯店、景點間的交通方式,一直比到匯率都要從乾毛巾中擰出水來。但不知道是什麼讚嘆師父的力量,這群精打細算的聰明人一到股票市場,竟可以投資數十萬甚至百萬台幣,買進他們幾乎不了解的公司,對風險輕忽的程度難以想像。更令人玩味的是,在多次虧損後依舊不改其志,絲毫不認為投資的策略有問題,只怪自己運氣不好。在生活中,我並不擅長打籃球,所以改打棒球;有些人數學不好,因此轉向培養外語能力來增加自身的競爭力。然而散戶「玩股票」碰壁,依舊不改變策略或方向,這麼佛心地把錢送給別人的善行,我認為比「複利」更夠資格稱為世界第八大奇蹟。買股,就是要選自己熟悉的公司股票買賣雖然是一個市場,但其實是由不同球場所組成,像是科技、醫藥、食品和傳產類股等,就像各式的球類運動供你選擇。散戶把「玩」股票認定成投資的原因,主要來自他們每天獲得來自「法人」(外資、投信與自營商)的比賽資訊,不知不覺便從觀眾席跳到球場中與法人一決勝負。你發現其中的謬誤了嗎?散戶與法人本質上就存在很大的差異,不管是資金、產業分析能力與媒體關係等都是慘輸,因此少棒等級的一般投資人與法人在同一個球場打球,這樣不輸錢才奇怪。那麼散戶是否該退出股票市場,轉向投資ETF與共同基金嗎?答案其實沒那麼極端,只要散戶認清自己是散戶的身分,不要以少棒等級的能力挑戰大聯盟的比賽(避開法人角力的個股),或者乾脆不要打棒球,在股市郊區的公園打打羽毛球就好(投資法人不玩的小型價值股),換個球場就能改變自己在股海總是輸錢的「宿命」。切記,走錯球場的下場就是爛命一條。避開法人後又該怎麼選股?事實上,答案相當簡單,就是「買你認識的公司」。如果買進股票前連公司販售何種產品或經營哪種業務都不了解,下場就只有佛心撒錢給別人一途,成為世界第八大奇蹟。「績優股都在商店街,而非華爾街。」把股市中球場的場景轉移到商場,身為散戶的最大優勢就是比忙碌的基金經理人有時間逛街,而且消費時對購買的產品具有相當程度的認識,不管是品牌競爭力、產品品質和價格定位等都再熟悉不過。這不就符合我所提的:「買你認識的公司」?這其實是散戶最大的優勢之一,最好的投資訊息即在日常生活消費中,透過每天的消費來觀察並記錄市場的第一手資訊,這不是領先華爾街,什麼才是領先華爾街?現在,你要選擇自己掌握第一手訊息,還是接受財經節目中法人給你的最後一根稻草來壓垮自己?我可以很有自信地說,這些來自外國的法人,真的會比我們在地人了解從小到大消費的公司嗎?舉個在地化的例子。台灣眾所皆知的「葡萄王」(1707)在股價與業績未爆發成長前,對歐美法人來說,很難想像消費著為什麼要花大錢吃葡萄王出品的香菇(mushroom)膠囊?但其實這個看起來像香菇的東西叫「靈芝」(英文也概稱為mushroom),所以對於這家公司的投資判斷,身為在地仔的台灣散戶就贏在起跑點,連我阿公阿嬤都知道靈芝的好壞在於多醣體——葡萄王靈芝王(被廣告洗腦到不行)。如今這家疑似賣香菇膠囊的公司,已是一個年營收近百億台幣、每股盈餘(earning per share, EPS)將近一個股本的龍頭企業。所以,千萬別小看自身的生活消費經驗。股神巴菲特也不碰的股市風險「在地化」與「生活化」正是散戶最大的優勢。買生活中的在地企業,買你愛用商品的出產公司,這種我稱之為「生活投資學」或「購物車選股法」的策略卻成為人們忽略的藏寶圖。特別是在這個科技變遷快速的時代,電子股與科技股才是吸引投資的主流,但不變的原則是,千萬別買進你無從分析的企業,通常這類個股就是電子科技類股。如果連股神華倫.巴菲特(Warren Buffett)都建議少投資科技股(因為他認為變化太快,難以評估企業走勢),那我們這些每天財報看得比股神少、產業研究也相對弱勢的散戶投資人,何必急著當散財童子去投資電子科技股?要知道,創業成功率不到一%,所以去投資非常多人創業且需要時時創新的電子科技公司,這個風險可想而知。曾貴為台股股王的「宏達電」(2498)在二○一一年的Android市場聲勢如日中天,當年每股盈餘高達七十三.二元。但好景不長,後續遭遇韓國大廠三星高階手機與中國小米高性價比手機的夾殺,EPS驟減至負一.六元,股價從千元大跌至百元。乍聽之下好像是很長的一段苦戰,實際上才經過「兩年」。你沒看錯,這速度遠比「政黨輪替」還要快上四倍。科技界的變化來得又急又快,社群部落格龍頭「無名小站」沒幾年就被「臉書」取代,曾在台灣獨占鰲頭的「Yahoo!奇摩」,現在也看不到Google的車尾燈。因此,即使貴為股神的巴菲特,面對科技股都會再三謹慎評估,而較少投資在相關企業。投資機會遍布日常生活中站在巨人的肩膀上,會讓你看得更遠。那麼,不喜愛科技類股的巴菲特最愛買什麼股票呢?以下舉幾個大家比較耳熟能詳且在台灣聽過的品牌:•可口可樂(Coca Cola):據說巴菲特每天要喝上五罐,他每天有四分之一的熱量來自於可樂。如果你有上速食餐廳的習慣,要不喝可樂到還真難。更可怕的是,美國文化到哪裡,可口可樂就在那裡。•卡夫亨氏(Kraft Heinz):旗下擁有超過兩百個子品牌的食品大廠,就算沒聽過這個名字,其實你在許多餐廳裡已不知不覺吃過亨氏番茄醬,大小朋友們都愛吃的奧利歐(Oreo)和麗滋(Ritz)餅乾也都是它的經典產品。•時思糖果(See's Candies):這是巴菲特稱之為有「心占率」(Share of mind)的品牌,傳說在加州只要男孩送時思巧克力給心儀的女孩,就可以獲得香吻回報。但如果是買他牌巧克力,只會獲得耳光一個。•吉列刮鬍刀(Gillette):不用多說,這是鬍鬚男人手一支的經典產品。就算我已經擁有飛利浦電動刮鬍刀,還是需要幾隻吉列手動刮鬍刀來整修儀容,鬍鬚男應該很能體會這種手動刀片無可取代的清潔感。股神的選股範圍其實就是「生活消費股」,因為這完全符合巴菲特所說的「能力圈」概念,投資你能理解的公司才能安全持有並獲得長期報酬,日常消費的相關公司對散戶投資人來說是再熟悉不過了。巴菲特的老師、人稱價值投資之父的班傑明.葛拉漢(Benjamin Graham)對此有同樣的觀點,他曾說:「買股應該像買日用品,而不是像買香水。」投資機會遍布在生活中習以為常的事物,卻不像香水具吸引魔力的熱門股。股票明牌無法複製,但邏輯可以借鏡,「生活投資學」就是專屬散戶的投資主場!

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